Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.

Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.

Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.

Анализ рынка кредитных карт в России показывает, что после финансовых трудностей последних лет, этот рынок, как и любой другой рынок финансовых услуг, не демонстрирует самые высокие показатели роста. Тем не менее, многие люди проявляют интерес к открытию кредитной карты по разным причинам. За первое полугодие 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, а за второе - 2,69 млн. Только за январь 2022 года количество выданных кредитных карт составляло 669,61 тысяч. Среди россиян каждый третий в настоящее время имеет одну или несколько кредитных карт.

Что касается ситуации на рынке кредитных карт в настоящее время, то в 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке было в диапазоне 27-30%. Через год оно снизилось на уровень 23,9-27,9%, а в настоящее время средняя ставка варьируется от 12% до 33%. Однако, существуют и более выгодные предложения на рынке. Именно эта ситуация стимулирует клиентов на оформление кредитных карт. Например, департамент кредитных карт "Ситибанка" сообщил, что к концу первого полугодия 2017 года, объем портфеля кредитных карт вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и уровень просроченных задолженностей остался неизменным.

Однако в начале 2022 года наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе этого года количество карт, выданных по сравнению с 2022 годом, было на 11,2% меньше. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение - на 16,8%.

Нынешняя нестабильная экономическая ситуация вынудила кредитные организации изменить схему выдачи и использования банковских карт. Банки осторожнее проверяют потенциальных заемщиков и обеспечивают специальные привилегии клиентам, которые активно пользуются их услугами. В частности, заемщик-клиент может квалифицироваться для гораздо более высокого кредитного лимита с низкой процентной ставкой по сравнению с обычным человеком. Главная цель банков заключается в привлечении надежных клиентов, но каждый из них разрабатывает свою уникальную стратегию борьбы за таких потенциальных клиентов на рынке.

Интересно отметить, что банки перешли на борьбу за клиентов с использованием новых инструментов в арсенале. Они предлагают различные программы лояльности, такие как получение баллов, миль, кэшбэка. Например, начальник отдела продуктов управления пластиковых карт банка ВТБ, Азат Гафуров, говорит, что самыми популярными картами, которые предлагает ВТБ, являются кредитные карты с программами для частых путешественников.

Хотя после кризиса, который произошел в конце 2014 года и начале 2015 года, несколько банков покинули рынок, большинство банков продолжает держать свои кредитные карты на рынке. На сегодняшний день, среди множества банков, которые предлагают кредитные карты, можно назвать «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

В 2023 году кредитные карты продолжат оставаться одним из самых удобных инструментов для заемщиков и банков. В отличие от наличных кредитов, используя кредитные карты можно взять в долг нужное количество денег в нужный момент, при этом не платя проценты. Кроме того, банки имеют возможность контролировать лимиты по карте с учетом риска заемщика. В данный момент многие эксперты прогнозируют восстановление темпов роста этого сегмента розничного кредитования.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в 2019 году россияне чаще брали наличные кредиты, оставляя в стороне кредитные карты. Это связано с тем, что процентные ставки на наличные кредиты могут быть на 5-15 процентных пунктов меньше, чем на кредитные карты. Кроме того, следует учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Однако наличные кредиты имеют свой недостаток - фиксированную дату погашения долга. В то время как срок действия кредитной карты может быть продлен автоматически, до тех пор, пока заемщик не допускает просрочек платежей.

Ориентировочные условия и стоимость обслуживания кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• Процентная ставка - 0-30,4%;
• Стоимость обслуживания - 0-60 000 рублей в год;
• Минимальный ежемесячный платеж - 5-10% в месяц от суммы долга по карте;
• Льготный период - 50-2000 дней;
• Санкции за просрочку - 0,1-2% и более от суммы кредита за каждый день, а также штраф за просрочку - обычно до 1000 рублей;
• Процент за снятие наличных и денежные переводы - 1-7%, а также может быть установлена фиксированная сумма комиссии;
• Скорость оформления карты - обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com