В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)

Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Когда желание оформить кредит возникает у клиента, банк обязан проверить его способность погасить долг в установленный срок, учитывая все проценты. Для этого необходимо пройти идентификацию в банке или микрофинансовой организации с предъявлением паспорта.

Важной составляющей решения о выдаче кредита является кредитный рейтинг заемщика. Его уточнить можно, обратившись к банку.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы

Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.

1. Получение кредита на утерянный паспорт

Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.

2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта

Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.

3. Получение данных через звонок от банковского служащего

Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.

4. Подписка на кредитную историю

Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.

5. Получение данных с помощью вируса

Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.

Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.

Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.

Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.

После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.

В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.

Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.

Статья о судебной практике кредитования по чужим паспортам

Когда человек становится жертвой мошенников, которые берут кредит на его имя по чужому паспорту, он имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора, чтобы защитить свои права. Однако, чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо знать, какие аргументы можно использовать в свою пользу.

Если пострадавший получил от банка подписанный договор, он может запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что его подпись была подделана злоумышленником. Кроме того, экспертиза поможет определить наличие поддельных документов. В случае, если мошенники использовали утерянный паспорт, необходимо подать заявление в полицию о его утере и предоставить его в суд.

Одним из примеров успешной защиты интересов пострадавшего может служить решение Когалымского городского суда, который в 2021 году признал недействительным заключенный дистанционно кредитный договор, заключенный с помощью СМС. В данном случае, для получения кредита мошенник использовал простую электронную подпись, а затем представился сотрудником банка и получил присланный банком SMS-код. Суд решил, что договор был заключен с нарушением закона и снял с пострадавшего ответственность за возврат кредита.

Мошенничество в сфере кредитования, заключающееся в предоставлении заведомо ложных сведений кредитору с целью получения денежных средств, является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность. Кроме того, если мошенник использовал поддельный документ, ему грозит ответственность по статье 327 УК РФ. Так, в 2012 году мошенница была осуждена по трем статьям, поскольку похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам.

Как защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя

Чтобы обезопасить свою финансовую безопасность и защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя, необходимо принять некоторые меры заранее.

Во-первых, никогда не следует предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Кроме того, свои личные данные следует вводить только на сайтах с защитой персональных данных. Если звонит представитель банка, лучше не вести диалог с ним и положить трубку, а затем самостоятельно перезвонить в отделение банка. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений, так как эта информация строго конфиденциальна и может позволить злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.

Если паспорт был утерян или украден, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия, произошедшие с паспортом после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если банковская карта была утеряна, ее следует как можно быстрее заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, можно воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Важно также учитывать ситуацию, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и может стать возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката следует либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.

Кроме того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать с помощью ручной проверки или оформления подписки. Обладателю подписки незамедлительно поступает уведомление в случае изменений в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Итак, следуя рекомендациям и мерам предосторожности, можно уберечь себя от возможных мошеннических действий и обеспечить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на свое имя.

Как защитить себя от мошенников: рекомендации

В наше время, к сожалению, никто не застрахован от мошенничества. Хакеры и другие злоумышленники используют все новые и новые методы для кражи чужих данных и средств. Однако есть несколько эффективных способов защитить себя от мошенников. Один из них — постоянный контроль за своей кредитной историей, который можно осуществить через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

НБКИ является одним из крупнейших БКИ России, хранящим информацию о 100 млн заемщиков. В ее базе содержатся данные обо всех финансовых обязательствах гражданина: когда и какие кредиты были оформлены, как соблюдается график платежей. Но, помимо этого, НБКИ предоставляет несколько сервисов, которые позволяют повысить уровень защиты конфиденциальной информации.

Один из этих сервисов — специальная подписка, которая позволяет контролировать изменения своей кредитной истории. Раз в месяц в течение полугода клиент получает на электронную почту кредитный отчет. Важно отметить, что прочитать такую выписку может только сам заемщик, так как кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль же приходит на телефон клиента в виде SMS-уведомления. Это позволяет защитить информацию от неправомерного использования.

Кроме того, НБКИ предлагает годовой сервис с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Такое сообщение клиенту приходит в трех случаях: если от имени заемщика подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если вносятся изменения в его паспортные данные. Эта услуга позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и немедленно на них зареагировать.

Таким образом, постоянный контроль своей кредитной истории через НБКИ может стать одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества. Он позволит своевременно обнаружить любые изменения данных и убедиться, что они не являются результатом злоумышленнических действий.

Фото: freepik.com