Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
В 2018 году количество оформленных россиянами кредитных карт выросло, согласно статистике. Информация Центробанка от 1 июля 2017 года гласит, что в России было эмитировано 259 676 банковских карт, из которых 30 486 представляли кредитные карты. Через год эта цифра увеличилась до 268 556, в том числе 33 150 были кредитными. К настоящему времени использование кредитных карт приобрело популярность среди россиян, несмотря на медленный рост спроса. Если вы думаете об оформлении кредитной карты, наша статья поможет вам определиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков.
Исследование Profi Online Research показывает, на какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания. Наибольшее значение имеют размер процентов по кредиту — 87% респондентов, тарифы на обслуживание — 83%, размер кредитного лимита — 79%, наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%, наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%, наличие удаленных каналов погашения кредита.
В октябре 2018 года сегмент кредитных карт показал высокие темпы роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%, по данным Объединенного кредитного бюро. В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы, включая скидки у партнеров банка, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок, Cash Back (возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок), доставку карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплату проезда в общественном транспорте, технологию оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.
Из года в год банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Тем не менее, перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит до 600 000 руб., процентная ставка — 12–30%, стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным, льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте. Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими: штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб., штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности. Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Удобство использования и погашения кредита также является важным критерием. Практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно). Средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней. В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.
Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.
Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.
Кредитные карты в банке "Газпромбанк" доступны для оформления как для держателей "зарплатных" карт, так и для всех остальных клиентов. Единственное отличие заключается в лимите, доступном для клиентов. Возрастные требования варьируются от 20 до 64 лет. Процентная ставка варьируется от 23,9% до 49,9%, а льготный период кредитования составляет до 3 месяцев. При этом, обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс проценты за пользование кредитом. Это обязательный платеж, который автоматически списывается со счета "зарплатной" карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе банка "Газпромбанк".
Платежная пластиковая карта - это удобный инструмент в ответственных руках. Как мы видим, кредитные организации предлагают широкий спектр различных бонусов. Однако, при выборе кредитной карты, необходимо ориентироваться на собственные возможности, индивидуальные потребности и образ жизни. Не стоит делать типичную ошибку, выбирая кредитную карту из принципа множества бонусов, которые в дальнейшем окажутся бесполезными, если не подходят под потребности клиента. Если вы не летаете на самолете, зачем пользоваться картой с милями? Если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если у вас нет автомобиля, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь на собственный комфорт и кредитоспособность при выборе кредитной карты.
В этой статье мы рассмотрим предложения лучших банков России в области кредитных карт. Какие условия кредитования доступны на рынке и какие карты следует выбрать для максимальной выгоды?
Первое место в нашем топе занимает банк X с широким ассортиментом кредитных карт. Он предлагает возможность выбора между картами с различными условиями кредитования, такими как льготный период и кэшбэки. Банк Y занимает второе место с лучшими условиями кредитования, гибкостью и возможностью получения большого количества бонусов.
Важно отметить, что банк Z показал высокие результаты при рассмотрении кредитных карт для покупок и погашения кредитов. Его карты обладают высокими процентными ставками и возможностью получения бонусов при покупке определенных товаров.
Также стоит обратить внимание на банк W, который предлагает кредитные карты с льготными условиями при погашении задолженности и широким выбором страховок на случай несчастных случаев при использовании карты.
Таким образом, выбор кредитной карты зависит от личных потребностей и кредитной истории клиента, так как каждый банк предлагает свои уникальные условия. Однако, среди ТОП-10 банков России можно найти оптимальный вариант для каждого клиента.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество плюсов. Одним из главных выгодных моментов является то, что при оформлении карты не требуется подтверждение дохода для всех типов карт. Кроме того, существуют специальные предложения для автовладельцев, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1% до 3%, и для футбольных болельщиков, которые могут приобретать сувениры на бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать билеты любой авиакомпании с помощью накопленных на Visa Air бонусных баллов. Кроме того, владельцы карты получают бесплатное обслуживание в первый год после ее выпуска, скидки у партнеров, а также смс-информирование о состоянии счета. Каждый месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита. Процентные ставки начинаются от 19,9%. Льготный период длится 55 дней и состоит из двух частей. Именно 0-30 дней являются периодом от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), в то время как оставшиеся 25 дней отводятся на внесение платежей (платежный период).
Несмотря на все вышеупомянутые преимущества, следует помнить о возможных недостатках. Так, в случае возникновения задолженности по кредитной карте, она автоматически будет заблокирована, и на владельца карты будет начисляться неустойка в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, включая проценты, то на следующий день кредитная карта автоматически будет разблокирована.
Банк «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор кредитных карт с возможным лимитом до 300 000, 500 000, 700 000 и даже до 1 000 000 рублей. Кроме того, в ассортименте этого банка имеются продукты, которые предоставляются в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».
Стоит отметить, что льготный период для обслуживания карты могут быть установлен на 60 или 100 дней, а ежегодное обслуживание начинается от 990 рублей. Размер процентной ставки может составлять от 23,99% годовых. Тем не менее, если ежемесячный лимит на снятие наличных не превышает 50 000 рублей, то плата за снятие не взимается.
Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».
Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.
Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.
ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.
ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.
Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.
Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.
Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".
Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.
Банковская карта «MasterCard SVO Club» от «Бинбанка» предоставляет дополнительные преимущества при посещении аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит в зависимости от карты расчитывается индивидуально.
Кроме того, мультивалютные кредитные карты Airmiles, выпущенные с использованием платежных систем Visa и MasterCard, могут предоставлять кредитный лимит до 1 000 000 рублей и ориентированы на путешественников. Обладатели таких карт получают целый ряд льгот, включая период льготного кредитования продолжительностью в 57 дней.
Однако, необходимо учитывать, что процент по всем кредитным картам достаточно высокий (24,5–34,5% годовых), в зависимости от операции, что является единственным недостатком этих карт.
Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:
- «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
- На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.
Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com