Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Одной из ключевых задач, стоящих перед компаниями и частными лицами с высоким уровнем дохода, является сохранение своего капитала. Обезценение валюты, проблемы в банковской сфере и риски утраты активов вследствие криминального и юридического преследования могут привести к потере значительной суммы денежных средств. Именно поэтому многие основываются на выводе части капитала туда, где он будет полностью защищен от рисков – в офшорные счета.

Данная статья призвана рассмотреть, какие особенности могут встретиться при открытии офшорного счета в банке, почему такая услуга находится востребованностью, и обсудить вопрос о том, законен ли перевод денежных средств на офшорные счета.

Офшорный счет – понятие, которое можно отнести к любому банковскому счету, открытому за пределами страны налогового резидентства. Однако, на практике, просто перевести деньги в зарубежный банк не так просто: лишь некоторые государства позволяют вносить средства нерезидентами. Именно такие страны (или регионы с более лояльным законодательством), которые позволяют открывать офшорные счета, называют офшорными зонами. Для того, чтобы привлечь иностранный капитал в этих зонах обычно снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов. Кроме того, такие зоны также минимизируют контроль со стороны проверяющих органов и упрощают процедуру оформления документов. Еще одним преимуществом офшорных зон является высокий уровень конфиденциальности.

Таким образом, офшорный счет может использоваться для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения информации о финансовом положении клиента. Офшорные зоны особенно популярны среди влиятельных частных лиц и при компаниях международного уровня.

Некоторые из наиболее популярных банков для размещения средств иностранцами располагаются на Британских Виргинских островах, в Кипре, Панаме, Лихтенштейне, а также на островных государствах (например, Маврикии, Сейшелах и другие). Выбор банка может повлиять на многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность их использования в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний и открытие счетов в зарубежных банках не является незаконной процедурой, если целью не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, перед открытием счета, рекомендуется изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Для частного лица открытие счета в офшорном банке в первую очередь служит защитой от нестабильной экономической ситуации, краха банковской системы в родной стране, ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Открытие офшорного счета физическими лицами является распространенной практикой по следующим причинам:

• Обеспечивается хранение средств в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам осуществляется из любой точки мира.
• Организации-проверяющие обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо они полностью отсутствуют).
• Оффшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Для открытия счета в оффшорном банке, частному лицу требуется предоставить стандартный пакет документов:

1. Заграничный и внутренний паспорт в качестве удостоверения личности.
2. Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Дополнительно, список документов может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Многие организации допускают подачу документов дистанционно, без необходимости личного присутствия. Однако следует учитывать, что открытие офшорного счета без документов, подтверждающих личность, не возможно, так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги по открытию офшорного счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Интересный факт!

Оффшорные зоны и счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможны после XVIII века, когда французские монархи-католики, желая скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Именно тогда в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которое является важнейшим принципом функционирования современных оффшоров.

Открытие оффшорного счета для юридического лица

Проблемой для многих компаний является вопрос налогообложения. Несмотря на необходимость уплаты всех налогов, каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя законными способами. Один из таких способов - регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием, наличие же оффшорного счета считается необходимой процедурой для открытия фирмы.

Открытие оффшорного счета даёт возможность:

• участвовать в международных сделках;
• осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочих проблем.

Для оформления необходим пакет бумаг, включающий в себя учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.

Однако, необходимо помнить, что в свете международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег и законность источника дохода является одним из ключевых аспектов при открытии оффшорного счета. Кроме того, банки требуют полного раскрытия информации о фактическом собственнике компании в соответствии с принципом "знай своего клиента". Иногда фирма должна быть готова предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план и т.д. Чем авторитетнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. К примеру, самые надежные швейцарские банки с мировым именем могут потребовать рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость открытия оффшорного счета для юридических лиц варьируется от 300 до 2500 долларов. Однако, если заказывается комплекс услуг, например, открытие счета и регистрация компании, то счет в ведущих оффшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие оффшорного счета - это услуга, которая необходима как для частных лиц, так и для компаний. При этом, из-за большого количества предложений выбор подходящего банка не является лёгкой задачей. Потенциальный клиент может самостоятельно изучить правовые системы оффшоров, проверить документацию и лицензии разных банков. Тем не менее, квалифицированный посредник может быстро помочь подобрать оптимальные условия в соответствии с требованиями клиента.

Фото: freepik.com