Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год
Страхование транспортного средства от угона, повреждений или хищения называется «Каско» (исп. casco — «шлем»). Оно является дополнительным к ОСАГО, обязательному страхованию автогражданской ответственности, и оформляется только по желанию владельца автомобиля.
Что же дает Каско владельцу, и почему он нужен? Страхование Каско покрывает расходы на восстановление автомобиля в случае его повреждения (в результате столкновения, падения дерева на машину, пожара и прочих причин). Если автомобиль угоняют или воруют целиком, владелец ТС тоже может рассчитывать на компенсацию стоимости машины.
Кроме того, Каско позволяет получить дополнительные услуги: эвакуатор, аренду запасного автомобиля, услуги юриста для решения спорных вопросов с другими участниками дорожного движения.
Конечная стоимость Каско зависит от нескольких факторов: возраста машины, стажа водителя, стоимости автомобиля, региона регистрации машины и выбранной страховой компании. В любом случае, владельцы автомобилей могут рассчитывать на защиту своего имущества при оформлении Каско.
Зачем нужен страховой полис
В соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, все автовладельцы в России должны оформлять ОСАГО. В то время как каско является добровольным видом страхования. В первом случае полис требуется для покрытия расходов по компенсации ущерба, причиненного страхователем, владельцем автомобиля. Второй вид страхования направлен на защиту транспортного средства: каско покрывает распространенные неприятности, такие как аварии, угон и многое другое. Однако, неважно, кто стал виновником этих проблем, владелец, природное явление или другое лицо.
Для получения кредита на покупку нового автомобиля в некоторых случаях включение каско в список условий является обязательным условием. Кроме того, оформление страхового полиса каско может снизить процентную ставку по кредиту.
Существует два типа каско в зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми: полное и частичное.
Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля, включая ДТП (вплоть до полной гибели автомобиля), угон, хищение отдельных деталей, повреждение или потеря отдельных агрегатов, узлов и/или частей автомобиля, ущерб, причиненный автомобилю вследствие стихийных бедствий, противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство), попадание в автомобиль камней или других предметов (веток деревьев, сосулек, града и других).
Частичное каско не предполагает компенсацию в случае хищения или угона, а предполагает лишь страхование от возможных повреждений (вплоть до полной гибели автомобиля).
При оформлении договора стоит быть внимательными, так как иногда страховка покрывает только ущерб, который был нанесен заводскому оснащению автомобиля, а дополнительное оборудование придется оплатить отдельно.
В некоторых случаях к основному договору каско предлагается дополнительное страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Точный список страховых случаев обычно уточняется со страховой компанией.
Компенсация по каско не выплачивается в случае умышленного повреждения или утраты автомобиля, непригодности для использования вследствие несоблюдения правил эксплуатации, алкогольного или наркотического опьянения водителя в момент происшествия, а также если за рулем находился водитель, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Кроме того, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, компенсация не выплачивается. Еще одним препятствием к выплате компенсации может стать наличие ошибок в договоре.
Статья: Стоимость каско: как ее рассчитывают страховые компании и что влияет на цену
Цены на каско регулируются каждой страховой компанией индивидуально, в отличие от ОСАГО, цена на которое определяется Центробанком. Стоимость каско состоит из нескольких составляющих, но базовый тариф составляется как процент от цены автомобиля и рассчитывается страховой компанией. Старшие автомобили имеют более высокий начальный тариф, поскольку считается, что подержанные авто могут быть менее аккуратно обслужены, а также из-за большей вероятности поломки. Рыночная стоимость автомобиля также учитывается при расчете стоимости каско, но конкретная сумма определяется каждой компанией.
Страховые компании рассчитывают базовые тарифы отдельно по риску категории "ущерб" и по риску категории "угон", причем стоимость риска "ущерб" обычно выше. Стоимость каско зависит от длительности страхового периода, а обычно полис оформляется на один год. Однако, краткосрочные полисы на три месяца, полгода и т.д. также доступны.
Влияние поправочных коэффициентов на итоговую стоимость каско могут увеличивать или уменьшать цену полиса. Коэффициент возраста и стажа водителя может значительно повлиять на стоимость каско. Молодые водители или водители с меньшим стажем обычно платят больше, поскольку эти коэффициенты влияют на стоимость риска "ущерб", который составляет большую часть стоимости каско.
Состояние автомобиля также влияет на стоимость каско, поскольку чем меньше дефектов у машины, тем меньше стоимость каско. Условия хранения также играют роль в цене каско - если автомобиль надежно защищен, то это может уменьшить стоимость полиса.
Коэффициент безубыточности также влияет на цену полиса: страховые компании предоставляют скидки за каждый год безубыточного страхования каско. И Территориальный коэффициент тоже играет свою роль в стоимости каско, зависимо от места, где автомобиль будет использоваться. В мегаполисах с большей вероятностью происходят ДТП, поэтому клиенты из таких городов платят больше за каско.
Также существует заградительный тариф для водителей, которые ранее причинили страховой компании большой ущерб по каско. Цены на подобные полисы устанавливаются на довольно высоком уровне.
Для расчета стоимости каско на сайтах многих страховых компаний размещены онлайн-калькуляторы, которые учитывают множество факторов, таких как пол, возраст, марка и год выпуска автомобиля, пробег, место жительства и т.д. Выбрав правильную страховую компанию, можно получить оптимальные опции и при этом не переплатить за каско.
Фото: freepik.com