Условия оформления, использования и обслуживания кредитных карт: в знании – выгода!

В настоящее время потребительские кредиты на рынке финансовых услуг практически вытеснены кредитными картами, которые являются более выгодными и удобными в использовании. Безусловными преимуществами кредитной карты являются оперативность получения ссудных средств, возобновляемая кредитная линия, широкий выбор тарифных планов и универсальность использования.

Однако для того, чтобы не попасться на уловки банков и получить наилучшее предложение, перед тем как оформить кредитную карту, рекомендуется внимательно изучить и сравнить условия и тарифы различных банков.

Как получить кредитную карту

Для того чтобы получить кредитную карту в банке, нужно заполнить анкету-заявление на сайте банка или в его отделении. Также необходимо представить определенный комплект документов, который зависит от типа карты, кредитного лимита, процентной ставки и политики банка. Обычно потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Если анкета была заполнена онлайн, то следует ожидать ответа банка, который может занять до двух-трех дней.

После принятия решения о выдаче кредита, банк изготавливает карту в течение нескольких дней и сообщает клиенту о необходимости прийти в банк, подписать договор и забрать карту. Также необходимо активировать карту через банковское отделение или службу поддержки.

Время оформления кредитной карты может отличаться в зависимости от типа карты и политики банка. Некоторые банки предлагают мгновенное оформление карт, которые уже готовы к использованию, но этот вид услуги не доступен везде.

Для того чтобы карта была одобрена, банки устанавливают ряд требований, включая наличие постоянного места работы, доверительной кредитной истории и возрастных ограничений. Банк может отказать клиенту без объяснения причин или установить высокую кредитную ставку.

Некоторые банки взимают плату за использование кредитной карты в зависимости от ее типа, категории и функционала. Стоимость годового обслуживания может колебаться от 600 до 6 000 рублей.

Кредитная организация предоставляет кредитные продукты под различные нужды клиента. Каждый заемщик, который хочет воспользоваться кредитной картой в настоящее время или в будущем, обязательно должен ознакомиться со стандартными условиями кредитования.

Один из важных аспектов - это кредитный лимит. Размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента, от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) до 1 500 000 рублей (для руководящих должностей в коммерческом секторе столицы). Предел определяется тарифными планами кредитной организации. Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются «револьверными», что позволяет использовать денежные средства банка многократно, а кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего займа.

Следующий важный фактор - это процентная ставка. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Некоторые банки предлагают карты с ограниченной функциональностью, с самыми низкими процентными ставками, такими как 0% в первые 60 месяцев и 20% после для карты «Просто карта» от «Восточного банка» и 10% для карты «Халва» от «Совкомбанка». Более крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, от 23,9% для кредитной карты «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» и от 25,9% для АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка».

Минимальный платеж представляет обязательный платеж для погашения кредита каждый месяц, если на карте есть долг. Размер платежей зависит от банка и обычно составляет порядка 3–10% от размера задолженности. Комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за превышение кредитного лимита также могут включаться в минимальный платеж. Важно заплатить минимальный платеж в течение 20 суток с момента расчетной даты, указанной в договоре и в ежемесячной выписке.

Льготный беспроцентный период или грейс-период - это временной промежуток, когда собственник карты может использовать кредитные средства и не платить проценты. Этот период длится от 50–55 дней (например, для всех карт «ЮниКредит Банка» и карт «PSB-Платинум») до 200 дней или более (например, для банков «Авангард» и «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции и иногда на снятие наличных. Важным условием льготного пользования кредитными средствами является своевременное выполнение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

За нарушение сроков внесения платежей, кредитная организация может взимать санкции и начислять пеню. Конкретная форма санкций за нарушение правил пользования кредитными средствами определяется в договоре между заемщиком и кредитором.

Обычно банки одобряют несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, заемщик может получить кредитную карту в то время, когда уже есть кредиты "наличными" и автокредит.

Как выбрать наиболее выгодные условия обслуживания кредитных карт

Кредитные карты — удобный инструмент расчетов, которые могут быть полезным в различных жизненных ситуациях. Однако, чтобы выбрать именно ту кредитную карту, которая подходит с учетом персональных потребностей и финансовых возможностей, нужно учитывать несколько параметров.

Одним из ключевых параметров является стоимость обслуживания. Стоимость обслуживания зависит от конкретного банка и категории карты. Например, бюджетные карты типа Electron или Maestro часто обладают более низкой стоимостью, чем обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard. Платежные кредитные карты категории Gold или Platinum могут стоить еще дороже. Некоторые банки также предлагают кредитки с надписью Platinum, но они могут не соответствовать уровню Classic по всем критериям. Стоимость обслуживания карты также определяется набором предоставляемых услуг и уровнем сервиса, что также стоит учитывать при выборе кредитной карты.

Удобство каналов погашения кредита — еще один важный параметр. Оно определяется количеством отделений банка в разных населенных пунктах, наличием банкоматов с функцией “cash in”, возможностью погашения задолженности через интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшие условия в этой области предлагают Сбербанк, “ВТБ”, “ЮниКредит Банк” и некоторые другие банки.

Процент за денежные переводы и снятие наличных — еще один параметр, который необходимо учитывать. Этот параметр зависит от кредитной организации и типа карты. Стоит заметить, что международные системы MasterCard и Visa берут комиссию за обналичивание денежных средств, что также может отразиться на процентах за переводы и снятие наличных.

Удобство использования также является важным параметром. Многие банки предлагают клиентам дополнительные услуги (на платной или бесплатной основе), которые делают использование кредиток максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр и другие.

Наличие бонусных программ или программ лояльности — еще один параметр, который стоит учитывать при выборе кредитной карты. Бонусные программы предоставляют скидки у партнеров банка, накопление баллов и другие привилегии. Некоторые банки также предлагают возможность конвертирования баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи и прочее. Также могут быть предложены кредитки с функцией cash back, где клиент может частично вернуть на свой счет деньги, потраченные в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разного рода услуги.

В целом, чтобы выбрать подходящую кредитную карту, следует определиться с параметрами, которыми она должна обладать, и с возможными рисками при ее использовании. Изучив условия получения банковской карты, можно обратиться в банк (придя в отделение или в онлайн-режиме) и заказать ее.

Фото: freepik.com