Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

Залог недвижимости как выход из финансовых трудностей

Жизнь может преподнести множество неожиданных сюрпризов, и одним из них может стать необходимость найти крупную сумму денег в короткий срок. При этом обычный потребительский кредит в банке оказывается не всегда доступным. Необходимо иметь постоянный источник достаточного дохода, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать множеству других требований. Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают кредиты, но их услуги сопряжены с высокими процентными ставками.

В такой ситуации может стать подходящим решением займ под залог недвижимости. Его могут получить все, кто является владельцем недвижимого имущества.

Процедура выдачи займа под залог недвижимости проста: заемщик получает необходимую сумму у банка или другой организации, оказывающей такие услуги, предоставляя в качестве гарантии возврата средств заложенное имущество. Дальнейшие отношения между сторонами развиваются так же, как и при обычном потребительском кредите – заемщик выплачивает кредитору ежемесячные платежи с процентами за использование кредита. Если должник оказывается не в состоянии погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. Однако в большинстве случаев до суда дело не доходит, потому что продажа жилья в таких случаях является крайней мерой.

Обеспечением служит высоколиквидный актив – недвижимость, поэтому кредитору не нужно слишком беспокоиться о платежеспособности заемщика. Объем кредитования в любом случае меньше оценочной стоимости заложенного имущества, так что банк ничем не рискует, даже если долг не будет погашен и недвижимость придется продавать. Поэтому получить займ под залог недвижимости намного проще, чем без обеспечения.

К тому же, заемщики могут пользоваться рядом преимуществ. Во-первых, процентные ставки могут быть весьма привлекательными, а иногда даже ниже, чем при потребительских кредитах, и уж точно ниже, чем при микрозаймах. Во-вторых, размер кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, предоставляются длительные сроки погашения – до 15 лет. В-четвертых, заемщики могут распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение.

Одно из главных преимуществ займа под залог недвижимости – его быстрое оформление. Решение о выдаче может быть принято всего за один день. При этом заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, и он имеет право продолжать им пользоваться.

Теоретически в залог можно отдать любую недвижимость, но на практике банки предпочитают выдавать кредиты под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость. Реже можно получить кредит под залог гаража, земельного участка, комнаты и других объектов, менее ликвидных на рынке.

Однако требования по отбору залогового имущества в разных банках могут различаться. Оно зависит и от типа недвижимости. Существуют ограничения, касающиеся состояния объекта. Так, жилье в аварийном доме, готовящемся к сносу, реконструкции или капитальному ремонту, заложить, скорее всего, не получится. Если степень износа здания составляет более 60%, банк также может отказаться от сделки. Также не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, имеющих менее пяти этажей и возведенных до 1975 года. В связи с этим, перед тем как отдать недвижимость в залог, следует узнать о требованиях выбранного банка.

Как получить заем под залог недвижимости

Получение займа под залог недвижимости не является сложной процедурой, но при этом необходимо соблюдать определенные условия. Рассмотрим наиболее важные из них:

1. Возраст. Лица от 18 лет могут получить займы под залог недвижимости. Но в ряде банков возможна выдача займа только с 21 года. Также, на момент окончания срока погашения кредита, заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство. Для получения средств под залог недвижимости, необходимо обладать гражданством Российской Федерации. При этом, требование постоянной регистрации на территории РФ не является обязательным.
3. Источники дохода. Хотя имущество, выступающее в роли залога, может помочь смягчить данное требование, однако безработному получить кредит вряд ли удастся. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года). Еще лучше, если заемщик имеет какое-то другое имущество, помимо залогового.
4. Необходимые документы. Для заключения договора займа под залог недвижимости, потребуется немного документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН). Иногда банки также могут потребовать справку о доходах. Если у квартиры, дома или другого имущества есть другие собственники, кроме заемщика, то потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.
5. Процедура получения займа под залог недвижимости. Сначала необходимо заключить кредитный договор (договор займа) с финансовой организацией. Затем следует оформить залог имущества. Сделка обязательно регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Только после этого заемщик может получить кредит. Существуют также компании, которые могут выдать средства до наложения обременения на имущество.
6. Сумма займа. Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и в среднем составляет 60–70% от нее. На пример, если стоимость залогового имущества составляет 50 млн рублей, то можно получить до 40 млн рублей. Минимальная сумма кредита обычно составляет 100 тыс. рублей.
7. Процентная ставка. Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и условий, предлагаемых финансовой организацией. В среднем она колеблется от 8 до 12%.

Если вы хотите получить заем под залог недвижимости, то можно обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. КПК являются некоммерческими организациями, которые занимаются выдачей займов на личные нужды членов кооператива. Действия КПК регулирует Банк России, который определяет предельный размер процентной ставки. В отличие от банков, в которых нередко условия получения займов являются строгими, получение займа под залог недвижимости в КПК может быть проще и более выгодным.

На сегодняшний день на рынке кредитования под залог недвижимости существует множество организаций, однако условия их работы отличаются друг от друга. КПК «Сберегательный дом» – федеральная компания, которая выдает крупные суммы в день обращения, предлагая индивидуальные условия для каждого клиента.

Под залог недвижимости можно получить кредит на сумму от 100 000 до 30 млн рублей. Срок погашения также составляет от одного месяца до 15 лет. Выделяется самостоятельность в решении каждого клиента, принимается ряд мер для упрощения процесса оформления заявки: проверка информации о клиенте и предмете залога происходит в автоматическом режиме, кредитная документация заполняется также автоматически. Оформление заявки на оформление залога осуществляется без посещения МФЦ, взаимодействуется напрямую с Росреестром. Заём выдаётся по минимальному пакету документов: нужен только паспорт, СНИЛС, а также основание на недвижимость.

Стоит отметить, что организация работает в соответствии с требованиями законодательства РФ и является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие», а также работает во всех регионах РФ, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

КПК «Сберегательный дом» имеет все необходимые разрешительные документы для своей деятельности. ОГРН составляет 1207800060808, ИНН – 7842181135. Вся дополнительная информация о компании находится на сайте rusprofile.ru. Однако следует помнить, что эта информация об индивидуальных тарифах является ознакомительной и актуальной на ноябрь 2021 года.

Фото: freepik.com